돈의 심리학

주유소 직원과 청소부로 일한 로널드 리드는 평범한 소득을 꾸준히 저축하고 오래 투자해 800만 달러가 넘는 재산을 남겼어요. 반면 하버드를 나와 메릴린치 임원까지 지낸 리처드 퍼스콘은 무리한 빚과 과시적 소비 끝에 파산했어요. 하우절은 이런 역전이 다른 분야에서는 좀처럼 일어나지 않는다며, 돈 문제를 가르는 건 똑똑함보다 감정과 욕심을 다스리는 힘이라고 말해요. 게다가 사람마다 겪은 경제 경험이 달라서, 남에게는 이상해 보이는 돈 결정도 그 사람에게는 나름의 이치가 있어요.

실천해 보기 돈에 관한 내 습관 하나를 골라, 그 습관이 어떤 경험에서 생겼는지 적어 보세요.

빌 게이츠는 컴퓨터가 있는 드문 고등학교에 다닌 덕을 톡톡히 봤어요. 그런데 같은 학교에서 함께 컴퓨터에 빠져 지내던 친구 켄트 에번스는 산악 사고로 일찍 세상을 떠났어요. 한 사람에게는 행운이, 다른 사람에게는 리스크가 찾아온 거예요. 결과에는 늘 내 노력 밖의 힘이 섞여 있으니, 남의 성공을 그대로 따라 하거나 내 실패를 전부 내 탓으로 돌리는 건 위험해요. 하우절은 한 사람의 극적인 사례보다 여러 사람에게서 되풀이되는 넓은 패턴에서 배우라고 권해요.

실천해 보기 최근의 성공 하나와 실패 하나를 두고, 운이 얼마나 작용했는지 따져 보세요.

더 벌수록 목표를 더 높이는 사람은 끝내 만족하지 못하고, 이미 가진 것을 걸어서라도 더 가지려다 모든 것을 잃기도 해요. 소설가 조지프 헬러는 억만장자의 파티에서, 자기에게는 있고 그 억만장자에게는 없는 것으로 이만하면 충분하다는 감각을 꼽았다고 해요. 하우절은 남과 비교하기 시작하면 목표가 끝없이 멀어진다고 보고, 멈출 선을 스스로 정하라고 말해요. 충분함은 욕심이 없다는 뜻이 아니라, 잃어서는 안 될 것을 지키는 태도예요.

실천해 보기 나에게 충분한 생활이 어떤 모습인지 금액이나 장면으로 한 줄 적어 보세요.

워런 버핏은 열 살 무렵 투자를 시작했고, 그의 재산은 대부분 60대 중반이 지난 뒤에 쌓였어요. 투자 실력만큼이나 오래 머문 시간이 비결이라는 뜻이에요. 그래서 하우절은 큰 수익보다 살아남는 것을 먼저 챙기라고 말해요. 부자가 되려면 위험을 감수해야 하지만, 부자로 남으려면 겸손과 절약, 언제든 잃을 수 있다는 경계심이 필요해요. 크게 잃지 않고 시장에 오래 남아 있어야 복리가 일할 시간을 얻어요.

실천해 보기 투자나 저축 계획에 이것만은 하지 않겠다는 규칙 하나를 적어 넣으세요.

하우절은 호텔 주차 요원으로 일하며 멋진 차를 몰고 오는 손님들을 보다가 한 가지를 깨달았어요. 사람들은 차 주인을 우러러보기보다 그 차에 탄 자기 모습을 상상한다는 거예요. 비싼 물건으로 존경을 얻으려는 시도가 헛도는 이유예요. 그는 부를 쓰지 않고 남겨 둔 돈이라고 정의해요. 이미 산 비싼 물건은 부의 증거가 아니라 부가 빠져나간 흔적일 수 있어요. 존경은 결국 겸손과 친절에서 온다고 말해요.

실천해 보기 다음에 큰돈을 쓰고 싶어질 때, 누구에게 보여 주고 싶은 건지 먼저 물어보세요.

하우절은 돈의 가장 큰 쓸모를 내 시간을 내 뜻대로 보낼 수 있는 자유라고 봐요. 그 자유를 사는 방법이 저축이에요. 부를 쌓는 데는 소득이나 수익률보다 저축률이 더 중요하고, 뚜렷한 목적이 없어도 저축할 이유는 충분해요. 예상하지 못한 일은 언젠가 찾아오고, 그때 남겨 둔 돈이 선택지를 넓혀 주기 때문이에요. 그 자신도 저축을 넉넉히 하고 현금을 여유 있게 두며, 인덱스 펀드에 오래 투자한다고 밝혀요.

실천해 보기 특별한 목적 없이 모으는 저축을 따로 만들어, 매달 조금씩 넣어 보세요.

역사를 바꾼 큰 사건은 대부분 한 번도 일어난 적 없는 일이었어요. 그러니 과거 자료로 미래를 정확히 맞히려 하기보다, 계획이 빗나가도 버틸 수 있는 안전마진을 두는 편이 현명해요. 넉넉한 현금, 적당한 빚, 보수적인 예상이 모두 안전마진이에요. 하우절은 수학적으로 최적인 선택보다 밤에 편히 잘 수 있는, 적당히 합리적인 선택을 권해요. 사람은 생각보다 많이 변하니, 지금의 나에게만 맞춘 극단적인 계획도 피하라고 말해요.

실천해 보기 수입이 끊긴다면 지금 모아 둔 돈으로 몇 달을 버틸 수 있는지 계산해 보세요.